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無担保ローン

無担保ローンのメリット

無担保ローンとは、文字通り担保なしで融資を受けられるローンのことです。まずは、どのようなメリットがあるのかという点から、具体的に見ていきましょう。

スピード審査が可能、早急に資金が必要な場合に便利

不動産担保ローンなど担保を設定する融資の場合、その担保内容が貸し付けるローンに見合っているかなどの審査が行われることになります。当然、担保の審査には一定の時間が必要となり、その分、融資を受けるまでの待ち時間が長びくことになります。その点、無担保ローンはそもそも担保を審査するということがないため、融資までの時間も短くて済むということになります。

担保や保証人が見つからない場合も融資を受けられる

一般的なローンには担保となる不動産や保証人が必要となりますが、中小企業や個人事業主の場合、それらが確保できないというケースは往々にしてあります。そうしたものを探す手間暇のせいで、本来の業務が疎かになってしまうということもありえますね。その点、無担保ローンであれば、そうしたハードルが低くなり、資金調達がしやすいという恩恵を受けることができます。

無担保ローンのデメリット

では逆に、無担保ローンのデメリットとは一体どういったものなのか、これも具体的に見ていきましょう。

担保ありの場合に比べ、融資額が低くなってしまう

担保なしでローンが組めるというのは、融資を受ける側にとっては大きなメリットがありますが、貸し手側から見れば、リスクが大きくなるということでもあります。それゆえに、無担保ローンは担保を設定しているローンに比べ、融資してもらえる限度額はどうしても低くなってしまいます。高額の融資が必要であるならば、相応の担保を設定したローンを利用しなければなりません。

金利も高めになってしまいがち

融資の限度額の場合と同じく、返済不能となった場合のリスクも高くなるため最初から金利が高めに設定されているという現実があります。

あらためて、無担保ローンとは

では、無担保ローンについて今一度おさらいしていきましょう。読んで字のごとく、「担保なしで組めるローン」が無担保ローンです。そもそも「担保」とはなんでしょうか?簡単に言えば、融資や借り入れを受ける際、その返済をできなかった場合に、その見返りとして差し出すものということになります。つまり、担保を設けるということは、ローンが返済不能に陥った場合、貸し手側が損を受けないようにするための保険のようなもの、と言うことになります。

そんな担保には大きく分けると、「物的担保」「人的担保」という2種類があります。前者の物的担保とは、借り手側が所有している不動産や有価証券などの財産のこと。後者の人的担保とは、いわゆる保証人のこと。借り手である債務者が返済不能となった場合には、保証人がその債務を果たさなければならないという方式です。

つまり、無担保ローンとは、物的担保も人的担保も設定しない、「債務を果たせなかった場合の保証がないローン」ということになります。

無担保ローンが向いているのはどんなケース?

資金調達方法として無担保ローンが向いているのはどんな場合、どんな企業でしょうか?そのポイントをご紹介していきましょう。

スモールスタートで事業を始めたい場合

言うまでもなく、ローンは借りた額が大きければ大きいほど、返済の負担も増え、返済不能になった場合の責任も大きくなります。その点、無担保ローンは融資限度額が一定に抑えられているため、小人数で始める会社や、小さな企業が低コストで事業を立ち上げたいといった場合に適していると言えます。

スモールスタートとは?

何かの事業を始める際、最初は取り扱い商品やサービス内容を限定して小さく始め、段々と事業規模を大きくしていくというのがスモールスタートの基本となります。

基本的に日本のビジネスは、「小さく生んで大きく育てる」という風習が根強く残っており、これから事業を始める人の多くがこういう考えを持っています。

特に、IT企業などは情報システムやウェブサイトを作る際、「スモールスタートでいきましょう」といったことをよく耳にします。最初は機能や性能を限定して小さく始め、利用者や情報量の増加に合わせて次第に大きくしていこうという考えでもあるのです。

ただ、情報システムの場合はユーザー数やハードディスク容量の増加には簡単に対応ができても、機能の追加には難しい場合があります。ですので、いくらスモールスタートとは言え、ある程度は先のことも考えて事業資金を調達することも頭に入れておかなければならないのです。そのためには、できるだけ無担保ローンを利用することが一番ではないかと考えられるのです。

専業ではなく、副業から始めてみる

担保なしで融資を受けられるのが無担保ローンの最大のメリットとなります。無担保ローンで融資された資金を元に事業を始める人が非常に増えてきていますが、まずは専業ではなく副業という形から事業を始めてみるのも一つの手ではないかと思われます。

ある統計によると、新しい事業を始めた人たちのうち、給与収入がある人たちの方が、給与収入のない人たちより事業を長く続けられる傾向があるようです。事業を新しく始めるには開業資金だけでなく、予測していなかった出費も多く出てくるはずです。計画通りに利益が出せないことも初めはありがちですので、別に安定した収入を確保しておくというのも大事なことになってくるのです。

副業のスモールビジネスから始めた企業

副業からスモールビジネスを始めるのも一つの手だと上記では説明しましたが、実際にスモールビジネスの副業から大企業にまで上り詰めた企業も多く存在してきます。人気ソーシャルゲームで有名な「グリー」もその中の一つに挙げられます。「インターネットを通じて、世界をより良くする」という会社理念を掲げ、ソーシャルネットワーキングサービスの「GREE」の運営や、広告、投資事業などを行う東証一部上場の企業でもあるのです。

グリーの始まりは、創業者の田中良和氏が当時勤めていた楽天株式会社で会社員を続けながらというのが始まりです。休日を利用して、趣味でSNSの「GREE」を開発していました。そして、2004年2月にGREEを一般公開すると、7月には利用者が7万人を超えて国内最大規模のSNSへと発展していったのです。このまま一人で運営を続けていくことが難しくなったため、同年に楽天株式会社を退社して、グリーの代表取締役社長となったのです。

といったように、最初は専業として大きくするつもりはなかったが、趣味が高じて大企業となる例もあったりするのです。本業を持ちながら、試してみたい事業をスモールビジネスとしてスタートすることで被害も最小限に抑えられるのではないでしょうか。

資金は大いに越したことはない

どんな事業を始めるにしても、資金の準備というのは絶対に必要不可欠なものであります。ちなみに、この資金の準備方法にはいろいろあり、「自己資金でまかなう」、「家族や友人から借りる」、「金融機関から借りる」といったところが挙げられます。本業をやりながら副業という形で事業を始めることがリスクも一番少なくて済むと言えるでしょう。

こういった場合は自己資金で始められればベストだと言えます。今では、ほとんどかからずにビジネスを始めることもできますが、資金は多くあったに越したことはありません。100万円ほどの自己資金があれば、スモールビジネスのスタートには多少の安心感が得られます。100万円であれば、仮にロスをしても取り返すにはまだまだ方法もありますし、最悪は本業で穴埋めもできるかと思われます。それと、100万円であれば無担保ローンで借りられるでしょうから、初めは余裕を持たすためにも、こういった金融機関を利用して事業を始めた方がいいかもしれないのです。

手がかからない事業から始める

本業を続けながらスモールスタートとして事業を始めるのが、大きな損害を生まない一つのコツでもあります。そこで、かなり手がかかるような事業だと継続するのが困難ですので、本業と同時に行うのは向いていないとされているのです。

例えば、FXのような平日の本業勤務時間中も市場の変動を気にしなければならない事業や、自分で手作りしなければならないような生産性が第一になる事業はまず向いていないと言えるでしょう。しかし、利益を生む段階であまり手をかけなくてもいい事業は、一人で小さく拡大させるスモールビジネスには向いています。例えば、アプリの開発やLINEのスタンプ作成など空いた時間で制作ができるので副業としては最適です。

後、先ほど副業として向いていないと説明したFXや生産性が第一の副業であっても、発想を変えればスモールビジネスとしても成功させることは可能です。例えば、FXだと「為替市場をずっと見ていなくて事業ができるように仕向ける」、「手作りの制作物の利益率を高く設定し、ブランド化を目指してインターネットなどで市場に出回るように仕向ける」、といったことが考えられます。

要するに、このような事業を成功させていく上で障害が生まれる部分を少しずつ解消していき、本業との両立が困難にならないような調節もここでは求められてくるのです。もし仮に、自分のやりたい事業が手のかかるものだった場合、それをどう改善していけば本業との両立ができるのか、ということを第一に考えなければなりません。このスモールビジネスが軌道に乗れば、本業へと転換すればいいだけの話なのです。

無担保ローンだと手続きも簡単

無担保ローンで新しい事業を始める際のメリットとして、融資までのスピードが非常にスムーズということも挙げられます。

担保が一切いらないため、金融業者も担保の審査がいりませんので事業者や業績の審査だけとなるのです。担保がいる場合の融資は、担保の評価額を計算したり、融資額も高額となるため、申し込みから融資まで約1カ月ほどかかってしまいます。

しかし、事業者向けの無担保ローンの場合であれば、即日融資ができる可能性もあるのです。例えば、一時的な運転資金に困っているような事業者だと、この無担保ローンは最適な融資方法になるのは間違いないでしょう。ただ、「銀行系無担保ローン」と「ノンバンク系無担保ローン」で異なる点が出てきますので、あらかじめ確認しておくことが大事になってきます。

それと、事業者向けの無担保ローンは、提出書類も必要最低限で済ませることができます。逆に、担保や保証人が必要なローンの場合だと手続きに様々な書類が必要となり、時間もかかるので面倒だと言えます。

そこで、無担保ローンに必要な書類と言えば、「本人確認書類」、「確定申告書」、「決算書」、「登記事項証明書」となり、個人事業主であれば「本人確認書類」と「確定申告書」だけでいいのです。といったように、無担保ローンは必要な書類が非常に少ないため、スムーズに手続きが済ませられるのも大きなメリットとして挙げられてくるのです。

そもそも担保になるものがない個人事業主や中小企業

前述の通り限度額は設けられているものの、担保となるような不動産がない場合や保証人を用立てられない場合でもこのローンは利用することができます。個人事業主や中小企業、事業を始めたばかりで信用が低い、保証人が見つからないといった場合には、ぜひ検討しておくべきです。

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40代で運送会社を設立してから、はや10年。何とかやっていますが、資金調達には苦労ばかり。
同じ境遇の方に少しでも役立っていただければと思いサイトを立ち上げました。

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