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全容解説!ビジネスローンとは

このページでは、様々な用途で役立つ中小企業向け資金調達のビジネスローンとは、どんな特徴と利用ケースがあるかを紹介します。

資金調達で中小企業が利用できるビジネスローンとは

ビジネスローンでの資金調達を検討する中小企業経営者のイメージビジネスローンとは事業用途のローンで、利用するのは個人事業主や中小企業など事業規模が比較的小さなビジネスの経営です。

その金融商品の主な特徴は以下の4点にあります。

無担保で借入できる

ビジネスローンの中にも有担保商品がありますが、主には無担保での融資が受けられるのが大きな特徴です。

第三者による保証が不要

法人名義で融資を受ける場合、代表者が連帯保証人となるため第三者の保証を付ける必要はありません。加えて、個人事業主でも保証人の必要がなく、借り入れすることができます。

有担保ローンよりは金利が高め

有担保ローンと比較すると、無担保かつ第三者の保証が不要なローンというは、その性質から金利が高めに設定されています。そのため、100万円以上の借入をする場合は貸金業法の利息制限により、上限金利は15%となります。

24時間借入返済も!ローンカード式ならATMが利用できる

個人向けのカードローンのように、ビジネスローンにもローンカード式の商品があります。そのため、コンビニエンスストアや銀行など、各社が提携しているATMを利用すれば、融資枠の範囲内に限り、土日祝日含めて24時間365日利用ができます。急な入り用があった際には、非常に心強い味方となるでしょう。

ビジネスローンとは中小企業の様々な資金調達で使える手段

実際のビジネスシーンにおいてビジネスローンがどのように役立つか、いくつかの具体例を挙げて紹介しておきましょう。

キャッシュフローが回らない時のつなぎ資金に

会社のキャッシュフローが回らない場合は、早めの資金調達が必要となります。

例えば、仕入先への支払日と得意先からの入金日にタイムラグがある場合、資金繰りがうまくいかないことも。しかしビジネスローンであれば、銀行や大手の金融機関とは違い、比較的短期間で資金調達することが可能なため、キャッシュフローも回るようになるでしょう。

決済日に資金を用意できない時の借り換えになる

例えば手形の決済日が間近になって資金が足りない場合、これをビジネスローンで借り換えできれば事業継続が可能となります。

金融機関からの融資が厳しい場合の運転資金になる

中小企業の場合、銀行などの融資審査に通らず資金調達できないことも少なくありません。そうした場合の運転資金にビジネスローンが活用できます。

事業拡大に伴うスピーディーな資金調達に使える

急な大口取引が入ったとして、中小企業だとその仕入代金を調達できないこともよくあります。それがビジネスの拡大につながるような取引なら、ビジネスローンを使えば売上アップにもなるでしょう。

そもそもビジネスローンとはどんなもの?

そもそも、ビジネスローンとは、いったいどのようなものなのでしょうか?以下では、メリット・デメリットからその返済方法まで、ビジネスローンの基礎知識となるものをまとめてみました。

メリット・デメリット

ビジネスローンを利用する際、いったいどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。ここではそれぞれについて、ポイントを絞って解説しています。

メリット・デメリットを詳しく見る

審査方法

ビジネスローンの審査方法には、業歴や売上などといったチェック項目があるようですが、他にもどのようなものがあるのでしょうか。

審査方法を詳しく見る

金利の決定要因

金利の決定要因には、スコアリングという機械的に点数づけがされるものがあります。どのような経営状態ならば、金利が低くまた高くなるのでしょうか。詳細を探っていきましょう。

金利の決定要因について詳しく見る

銀行とノンバンクの違い

銀行系とノンバンク系の事業資金向けローンには、いったいどのような違いがあるのでしょうか?融資までの期間や担保、金利や保証人の有無などを比較しています。

銀行とノンバンクの違いについて詳しく見る

融資を受けるコツ

法人としてビジネスローンを利用する際に、その融資審査に通りやすくするためには、どのようなことに気を付ければよいのでしょうか?そのコツを紹介したいと思います。

融資を受けるコツの詳細を見る

個人事業主でも使えるか

個人事業主のビジネスローンの利用は、果たして可能なのでしょうか?また、利用できた際はどのようなメリットがあるのでしょうか?

個人事業主でも使えるかを確認する

総量規制の対象になるか

年収の1/3までしか借入ができないという総量規制。多重債務に苦しむヒトが増えたことから決められたのですが、果たしてビジネスローンはその対象となっているのでしょうか?

総量規制の対象になるのかを確認する

返済方法

ビジネスローンの返済方法は、「元金均等返済方式」や「元利均等返済方式」を含め4通りあります。どの返済方法がご自身にあっているのか、それぞれの返済例を見つつ、選んでみてはいかがでしょうか?

返済方法を詳しく見る

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管理人プロフィール
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40代で運送会社を設立してから、はや10年。何とかやっていますが、資金調達には苦労ばかり。
同じ境遇の方に少しでも役立っていただければと思いサイトを立ち上げました。

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